先日、各NISA、つみたてNISA、iDeCoの話をしました。
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サマライズしますと、
NISA
600万 → 680万 13.3％/5年
つみたてNISA
800万 → 980万 22.5％/20年
iDeCo
375万 → 525万 40％/20～35年
でした。
これはでも投入する資金の量と年月が違うので、
本来的には比較は困難でしょう。
もちろん、利率が最も良いのはiDeCoです。
ただし、普段の税率によって変わります。
10年に期間を限定して、
年収400万円程度、つまり月収手取り27-8万程度を想定します。
所得税+住民税は20％ってところでしょうか？
NISAなら月10万円
積み立てNISAなら月3万2000円
iDeCoなら月13000円手元から出ていきます。
まあ、NISAは正直きついでしょうが。
NISAなら、5年2サイクルできます。
680+680万 ＝ 1360万/1200万 （13.3％）
手取りの約1/3を拠出して・・・
13.3/10＝ 1.33％/手取り1万円
積み立てNISAなら、
405万/400万 （1.25％）
1.25/3.2＝ 0.39％/手取り1万円
iDeCoでは、
151万/150万 （0.73％）
0.73/1.3＝ 0.56％/手取り1万円
しかしここに減税が入ります。
15万×20％×10年＝30万円
減税に複利は無視しても、
151+30/150万 （20.6％）
20.6/1.3＝ 15.8％/手取り1万円
同じ一万円の投資で簡易計算ですが、
ほとんどは減税効果であることが明らかになりました。
この伝家の宝刀は、年15万円しかできないのが難点です。
どちらにしても資金に余裕があれば、
手取り1万円当たりの回収率が少なくても
NISAのほうが4倍高いです。
